Was ist eigentlich die Rürup-Rente?

Die Rürup-Rente 2025: Was du jetzt wissen musst

Bei den vielen Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge fällt es oft schwer, den Überblick zu behalten. Doch eins ist klar: Altersarmut ist längst kein theoretisches Risiko mehr, sondern eine Realität, die viele betrifft. Die gesetzliche Rente reicht in der Regel nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Wer darauf nicht vorbereitet ist, muss im Alter mit Einschränkungen leben. Deshalb ist es umso wichtiger, privat vorzusorgen – aber wie? Eine Option ist die Rürup-Rente, die wir dir hier aktuell für 2025 vorstellen.

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Was ist die Rürup-Rente?

Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, wurde 2005 eingeführt und nach dem Ökonomen Hans-Adalbert Rürup benannt. Sie gehört zur staatlich geförderten Basisvorsorge – zusammen mit der gesetzlichen Rentenversicherung, berufsständischen Versorgungswerken und landwirtschaftlichen Alterskassen. Die Rürup-Rente ist eine private Rentenversicherung, die entweder klassisch oder fondsgebunden abgeschlossen wird.

Du zahlst regelmäßig (oder auch als Einmalzahlung) Beiträge ein, die bis zum Rentenalter (aktuell 67 Jahre) angespart werden. Ab Renteneintritt erhältst du eine lebenslange monatliche Rente. Der Clou: Deine Beiträge kannst du steuerlich absetzen, was gerade für Gutverdienende und Selbstständige attraktiv ist.

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Vorteile der Rürup-Rente 2025

✅ Steuerliche Förderung: 2025 kannst du 100 % der Beiträge bis zur Höchstgrenze steuerlich geltend machen. Diese liegt aktuell bei 26.528 € für Ledige und 53.056 € für Verheiratete (Stand 2025). Das ist ein klarer Vorteil gegenüber ungeförderten privaten Rentenversicherungen.

✅ Garantierte, lebenslange Rente: Ab Rentenbeginn bekommst du eine garantierte monatliche Rente, die dir bis ans Lebensende gezahlt wird – unabhängig davon, wie alt du wirst.

✅ Kombinationsmöglichkeiten: Einige Anbieter ermöglichen die Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder einer Weiterspar-Garantie. So sicherst du nicht nur dein Alter ab, sondern auch dein Arbeitseinkommen.

✅ Schutz vor Pfändung: Das angesparte Kapital ist nicht pfändbar und auch bei Insolvenz sicher – ein Vorteil für Selbstständige.

✅ Einmalzahlungen möglich: Du kannst deine Rürup-Rente mit Einmalzahlungen aufstocken, zum Beispiel in besonders erfolgreichen Geschäftsjahren.

✅ Unabhängigkeit vom Kapitalmarkt: Bei klassischen Tarifen ist dir die garantierte Rente sicher, unabhängig von der Entwicklung der Finanzmärkte.

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Nachteile der Rürup-Rente 2025

⚠️ Keine Kapitalauszahlung: Das angesparte Kapital kann nicht auf einmal ausgezahlt, vererbt, verkauft oder beliehen werden. Es dient ausschließlich der Altersvorsorge und wird immer als Rente ausgezahlt.

⚠️ Unkündbar: Du kannst den Vertrag nicht kündigen – nur beitragsfrei stellen. Das bedeutet: Dein eingezahltes Kapital bleibt gebunden.

⚠️ Versteuerung der Rente: Die Rente wird ab 2040 zu 100 % versteuert. 2025 liegt der zu versteuernde Anteil bei 98 %.

⚠️ Kein Anbieterwechsel: Ein Wechsel zu einem anderen Anbieter ist gesetzlich nicht vorgesehen. Tarifwechsel innerhalb desselben Anbieters sind aber möglich.

⚠️ Gebühren: Bei fondsgebundenen Varianten oder Einmalzahlungen können höhere Verwaltungskosten anfallen. Eine sorgfältige Auswahl des Anbieters ist daher wichtig.

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Für wen ist die Rürup-Rente 2025 sinnvoll?

Die Rürup-Rente lohnt sich besonders für:

• Selbstständige und Freiberufler, die nicht gesetzlich rentenversichert sind.
• Gutverdienende Angestellte, die den Steuervorteil nutzen möchten.
• Beamte, die zusätzlich vorsorgen wollen.
• Personen, die eine hohe Steuerlast haben und diese mindern möchten.

Für Geringverdiener oder Personen mit absehbar schwankendem Einkommen kann eine andere Vorsorgeform besser geeignet sein.

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Einmalzahlung: Noch 2025 Steuervorteile sichern

Besonders interessant: 2025 kannst du mit einer Einmalzahlung die volle steuerliche Absetzbarkeit ausnutzen und deine Altersvorsorge gezielt erhöhen. Das lohnt sich z.B. in Jahren mit hohen Einnahmen oder Bonuszahlungen.

Beispiel: Zahlst du 20.000 € ein, kannst du diese Summe voll steuerlich absetzen (bis zur Höchstgrenze). Bei einem Steuersatz von 42 % sparst du damit 8.400 € Steuern.

Achtung: Je höher die Einmalzahlung, desto größer der Effekt – allerdings fallen auch einmalige Gebühren an. Lieber einmal viel einzahlen als viele kleine Beträge.

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Fazit: Ist die Rürup-Rente 2025 sinnvoll?

Die Rürup-Rente ist keine flexible Geldanlage, sondern ein reines Vorsorgeprodukt. Wer hohe Steuerersparnisse sucht und eine garantierte, lebenslange Rente möchte, für den kann die Basisrente ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge sein. Besonders Selbstständige profitieren von den steuerlichen Vorteilen und dem Pfändungsschutz.

👉 Wichtig: Die Wahl zwischen klassischer und fondsgebundener Rürup-Rente sollte individuell erfolgen. Bei einer Laufzeit von über 10 Jahren kann die fondsgebundene Variante langfristig höhere Renditen erzielen.

Wir empfehlen dir, gemeinsam mit einem unabhängigen, verbraucherschutzorientierten Berater wie den mitNORM-Berater*innen deine Möglichkeiten zu prüfen. So stellst du sicher, dass deine Altersvorsorge optimal zu deiner Lebens- und Einkommenssituation passt.

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