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Welche Versicherungen sind wirklich notwendig Wichtigsten Versicherungen

Welche Versicherungen sind wirklich notwendig?

Eine gute Absicherung ist für jeden von uns wichtig, so viel ist klar. Es ist allerdings nur schwer möglich, bei der Vielzahl an Versicherungen den Überblick zu behalten. Welche Versicherungen sind wirklich notwendig? Welche Versicherung brauche ich wirklich? Wie finde ich den richtigen Tarif für meine Situation? 

Im Grunde ist es gar nicht so schwer, die passenden und wirklich sinnvollen Versicherungen zu finden, denn das wichtigste ist erstmal die Grundabsicherung, die die eigene Existenz sichert. Diese besteht aus gerademal drei Versicherungen: der Krankenversicherung, der Privathaftpflichtversicherung und der Berufsunfähigkeitsversicherung. 

Die Krankenversicherung 

Die Krankenversicherung ist in Deutschland verpflichtend und in den meisten Fällen schon für dich geregelt. Während deiner Kindheit, schulischen und beruflichen Ausbildung bleibst du über deine Eltern krankenversichert. Danach bist du entweder über deinen Arbeitgeber gesetzlich versichert oder kannst als Selbstständiger, Beamter oder gutverdienender Angestellter (über Jahresbruttoentgeltgrenze) frei über die Wahl der Krankenversicherung entscheiden und dich auch privat krankenversichern. 

Die Krankenkasse kommt in sämtlichen Krankheitsfällen für dich auf. Sie übernimmt Arzt-, Behandlungs- und Krankheitskosten und auch viele Medikamente werden für dich ganz oder zumindest teilweise bezahlt.  
Achtung: Die genauen Leistungen sind von Krankenkasse zu Krankenkasse etwas unterschiedlich. Achte vor einem Vertragsabschluss unbedingt darauf, welche Leistungen dir besonders wichtig sind. 

Solltest du dich privat versichern, dann kannst du dir die Leistungen individuell aussuchen. Möchtest du einen vergleichbaren Grundschutz analog der gesetzlichen Krankenkasse oder darüberhinausgehende Leistungen absichern? Beides ist in der privaten Versicherung möglich. 

Die Kosten für die Krankenversicherungen sind verschieden. Der Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung ist abhängig vom Bruttoeinkommen und dem Zusatzbeitrag der jeweiligen Krankenkasse. Hier kann man durch einen Kassenwechsel leicht Geld sparen. Der Beitrag zur privaten Krankenversicherung wird durch den von dir gewählten Leistungsumfang, deinen Gesundheitszustand und dein Alter bei Abschluss bestimmt. 

Die Privathaftpflichtversicherung 

Um eine Privathaftpflichtversicherung musst du dich kümmern, sobald du nicht mehr über deine Eltern versichert bist. Sie zählt zu den wichtigsten Versicherungen für Berufseinsteiger. Sie kommt für dich auf, wenn du Anderen einen Schaden zufügst. Das kann das Handy deiner Freundin, aber eben auch das Auto eines Fremden sein. Noch viel teurer wird es, wenn du einer anderen Person durch deine Handlung unfreiwillig gesundheitliche Schäden zufügst. Die Schadenshöhe kann dann ohne Privathaftpflichtversicherung deine finanzielle Existenz bedrohen. Kurzum: die Versicherung kommt für sämtliche Personen-, Sach- und Vermögensschäden auf, die durch dich entstanden sind. 

Eine gute Privathaftpflichtversicherung bekommst du schon ab etwa 50€ jährlich. Für Familien gibt es spezielle Konditionen, die alle Familienmitglieder miteinschließen. 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung  

Über eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder von uns nachdenken, der auf sein Einkommen durch die eigene Arbeitskraft angewiesen ist. Sie schützt dich für den Fall, dass du irgendwann aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit berufsunfähig wirst.  

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den Versicherungen, die wirklich jeder braucht. Ganz egal, ob du nun einen Beruf oder Hobbys mit hohem Risiko ausübst.  

Um die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst gering zu halten, solltest du sie so früh wie möglich abschließen. Der Tarif ist nämlich unter anderem abhängig von deinem Alter und Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Später ist es sehr schwer, noch einen guten Tarif zu bekommen oder überhaupt in eine Berufsunfähigkeitsversicherung aufgenommen zu werden. Aber keine Panik. Renne jetzt nicht sofort los, um irgendeine Versicherung abzuschließen. Du solltest keinesfalls einen Vertrag ohne umfassende, professionelle Beratung eines objektiven Experten wählen, wenn du nicht unnötig viel Geld investieren möchtest. 

Welche Versicherungen brauche ich nicht? 

Nachdem wir nun die Frage geklärt haben, welche Versicherungen man wirklich braucht, möchten wir dir noch einmal zeigen, auf welche Versicherungen du gut verzichten kannst. Das sind bspw. die Glas- oder Reisegepäckversicherung. Diese bedeuten für dich nämlich vor allem eins: hohe Kosten und einen geringen Versicherungsschutz. Als Faustregel kannst du dir merken: Alle Schäden, die du gut aus eigener Tasche bezahlen kannst und die eigene finanzielle Existenz nicht gefährden, brauchen keine Versicherung. Dazu zählt z.B. auch die Handyversicherung. Die ist nämlich meist teurer als eine selbst bezahlte Reparatur und kommt in den meisten Fällen nicht einmal für eine Neuanschaffung bei Komplettschäden auf.  Den ganzen Ratgeber zu überflüssigen Versicherungen findest du hier. (bitte Link einfügen) 

Welche Versicherungen sind wirklich notwendig?

Sobald du dich um die wirklich notwendigen Versicherungen gekümmert hast, kannst du dich mit der Absicherung deiner individuellen Lebenssituation beschäftigen. Besitzt du z.B. ein Auto oder eine Immobilie, benötigst du natürlich auch dafür einen speziellen Versicherungsschutz. Bist du kein Arbeitnehmer, gibt es ebenfalls weitere wichtige Versicherungen für Selbstständige, auf die du nicht verzichten solltest. Diese 5 Versicherung brauchst Du wirklich als Selbstständiger! Auch für (junge) Familien sind einige Versicherungen besonders wichtig. Hierzu zählt bspw. die Risiko-Lebensversicherung, die für Hinterbliebene im Todesfall eines Elternteils aufkommt und so die finanzielle Existenz der Familie sichert. 

Wir hoffen, wir konnten die Frage klären: Welche Versicherungen sind wirklich notwendig? Deshalb vereinbare am besten noch heute deinen Termin für eine individuelle Versicherungsberatung bei der mitNORM. Wir beraten dich objektiv, transparent und verbraucherschutzkonform nach DIN-Norm. So stellen wir sicher, dass du nur sinnvolle Empfehlungen für deine Situation erhältst und schlussendlich von einem optimalen Versicherungsschutz profitierst. 

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Welche Versicherungen brauche ich für Immobilien? Welche Versicherungen für Immobilien?

Welche Versicherungen brauche ich für Immobilien?

Den Traum vom Eigenheim wollen sich die meisten von uns im Leben erfüllen. Doch mit einer eigenen Immobilie kommen auch eine Menge Verpflichtungen und Verantwortung auf einen zu. Hierbei klären wir deine Frage: Welche Versicherungen brauche ich für Immobilien?

Läuft dann mal etwas nicht nach Plan, können schnell hohe Kosten entstehen. Für diesen Fall solltest du dich immer mit der passenden Versicherung absichern.
Aber welche sind denn eigentlich die wichtigsten Versicherungen für Immobilien genauer gesagt Hausbesitzer?

Welche Versicherungen brauche ich für Immobilien?

Bauherrenhaftpflicht: Auch wenn der Bau deiner Immobilie von einer Baufirma übernommen wird, bleibst du als Bauherr für die Sicherheit auf deiner Baustelle verantwortlich. Die Bauherrenhaftpflicht sichert dich ab, wenn auf deiner Baustelle Dritte zu Schaden kommen, also bspw. durch nicht gesicherte Baustellenbereiche oder herumliegende Teile. Je nach Bausumme kann es sein, dass deine Privathaftpflicht dieses Risiko beinhaltet. Deshalb vor einem Abschluss zuerst die eigene Privathaftpflicht überprüfen.

Feuerrohbauversicherung: Die Feuerrohbauversicherung kommt für dich auf, wenn dein noch unfertiges Haus abbrennt oder ein Blitz einschlägt. Sie versichert sowohl den Rohbau selbst als auch sämtliche Baustoffe und Beschädigungen. Die Feuerrohbauversicherung wird nach Fertigstellung deiner Immobilie zu einer Wohngebäudeversicherung umgewandelt.

Unser Tipp für dich: Wähle einen Wohngebäudetarif, der auch „grob fahrlässiges Verhalten“ mit absichert – denn dann kommt die Versicherung auch für Schäden auf, die durch dein eigenes Verhalten, wie z.B. eine vergessene Herdplatte, entstanden sind.

Bauleistungsversicherung: Die Bauleistungsversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen für Immobilien. Sie sichert dich als Bauherren vor hohen Kosten ab, die im Fall von Schäden während der Bauphase, durch z.B. höhere Gewalt wie Naturkatastrophen, entstehen können.

Rechtsschutz (optional): Eine Rechtsschutzversicherung ist zwar nicht zwingend notwendig, sie kann im Fall der Fälle jedoch sehr nützlich sein. Als Bauherr hast du mit den verschiedensten Dienstleistern zu tun – vom Architekten über die Bauantragsbehörde bis hin zu Baufirmen. An vielen Stellen können hier Streitigkeiten entstehen, die im schlimmsten Fall vor Gericht geklärt werden müssen.

Verfügst du über keine Rechtsschutzversicherung, stehen dir ggf. hohe Gerichts- und Anwaltskosten bevor, die man während eines Hausbaus nun wirklich nicht gebrauchen kann. Aber nicht jeder Rechtsschutzversicherer bietet diesen umfassenden Schutz.

Diese Versicherungen brauchst du als Hausbesitzer

Als Immobilienbesitzer musst du selbst darüber entscheiden, vor welchen Schäden du dein Gebäude absichern willst. Einige Versicherungen sind optional und nur unter bestimmten Umständen nötig, andere wiederum sind unabdingbar.

Wohngebäudeversicherung: Die Wohngebäudeversicherung ist eine der Pflichtversicherungen für Immobilienbesitzer. Sie schützt dein Haus, wenn es Schäden durch Sturm, Feuer, Hagel oder Leitungswasser erleidet. Verfügst du in einem Schadensfall nicht über die Wohngebäudeversicherung, kommen sehr hohe Kosten auf dich zu. Aber Achtung: Die reine Wohngebäudeversicherung schützt dich in der Regel nicht vor Schäden, die durch Naturgewalten, wie z.B. Erdbeben oder Starkregen, entstehen. Hierfür benötigst du eine zusätzliche Absicherung für Elementarschäden.

Hausratversicherung: Die Hausratversicherung schützt das Inventar deiner Immobilie, also deine Möbel, Elektrogeräte usw. Sie ist besonders dann wichtig, wenn du über sehr teures Inventar verfügst.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: Wenn du deine Immobilie vermietet hast, darfst du nicht auf eine Grundbesitzerhaftpflicht verzichten. Sie kommt für Schäden auf, die durch deine Immobilie an anderen Personen entstanden sind, also bspw. durch einen herabfallenden Dachziegel. Tipp: bei einigen Privathaftpflichtversicherungen sind teilweise auch vermietete Immobilien mitversichert.

Betreiberhaftpflicht: Eine Betreiberhaftpflicht brauchst du, wenn von dir produzierte Solarenergie ins Stromnetz gespeist wird. Sie kommt für dich auf, wenn aufgrund deiner Solaranlage Schäden an Dritten entstehen, also z.B. bei einem Brand deiner Anlage, der auch Eigentum deines Nachbarn beschädigt.

Risikolebensversicherung: Auch auf die Risikolebensversicherung darfst du als Immobilienbesitzer nicht verzichten. Sie sichert deine Hinterbliebenen im Todesfall ab, z.B. wenn noch hohe Schulden für dein Eigentum abbezahlt werden müssen.

Versicherungen für Mieter

Nicht nur Hauseigentümer müssen sich vor hohen Kosten durch Schäden schützen. Auch als Mieter einer Wohnung oder eines Hauses gehst du Verpflichtungen ein, die du in jedem Fall absichern solltest.

Hausrat: Für Schäden am Gebäude, in dem du eine Wohnung gemietet hast, muss der jeweilige Vermieter bzw. dessen Wohngebäudeversicherung aufkommen. Für alles, was mit dem Inventar deiner Wohnung zu tun hat, bist du jedoch selbst verantwortlich. Eine Hausratversicherung ist also für jeden sinnvoll.

Haftpflichtversicherung: Jede Privatperson sollte über eine Haftpflichtversicherung verfügen. Die Gefahr, dass durch dich Schäden an Dritten entstehen, besteht im Grunde immer. Insbesondere in einer Mietwohnung können im täglichen Leben Unfälle passieren und Schäden entstehen, für deren Kosten du sonst selbst aufkommen müsstest.

Egal, ob Bauherr, Hausbesitzer oder Mieter, die wichtigsten Versicherungen für Immobilien können dich vor hohen Kosten bewahren. Welche Versicherungen du nun aber wirklich benötigst und bei welchem Anbieter du sie abschließen solltest, besprichst du am besten mit deinem persönlichen mitNORM-Berater. Ich hoffe wir konnten deine Frage klären: Welche Versicherungen brauche ich für Immobilien?

Dieser berät dich objektiv und Verbraucherschutz konform und immer passend zu deiner individuellen Situation. Vereinbare dein Beratungsgespräch noch heute und finde die passende Absicherung für deine Bedürfnisse.

Wenn du dich mit dem Thema Immobilien & Finanzierung beschäftigen möchtest, haben wir mehrere hilfreiche Tipps für dich erstellt: Checkliste Immobilien

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