So sicherst du deine Familie richtig ab – Familienversicherungen im Vergleich

Hochzeit, Kinder, Hausbau. Was sind deine Zukunftspläne? Für den Fall, dass eine eigene Familie ganz oben auf deiner Wunschliste steht – solltest du dich unbedingt mit dem Thema Familienversicherung auseinandersetzen. In unserem Ratgeber „Familienversicherung im Vergleich“ – klären wir Dich auf.

Die meisten Versicherungen bieten nämlich besondere Familientarife an, in denen sämtliche Familienangehörige beitragsfrei mitversichert sein können. Oder gegen einen geringen Mehrbeitrag mitversichert sein können und ihr so bares Geld spart. Doch welche Versicherungen gibt es als Familienversicherungen?

Wann kann man familienversichert werden und wer kann sich denn eigentlich über die Familie versichern?

Welche Familienversicherungen gibt es?

Welche Familienversicherung im Vergleich kann man eigentlich betrachten? Zur optimalen Absicherung sind die folgenden Familienversicherungen ratsam:

Krankenversicherung: In Deutschland besteht die Krankenversicherungspflicht. Hier gibt es zwei Systeme: das gesetzliche und das private System. Welches System für wen das richtige ist, kann nicht pauschal beantwortet werden und muss individuell für jede Familie geprüft werden. Faktoren sind hierbei unter anderem das Beschäftigungsverhältnis (angestellt/selbstständig) und das Einkommen. Dein Ehepartner kann über dich beitragsfrei in der gesetzlichen Kasse mit krankenversichert sein, sobald ihr verheiratet seid. Oder er oder sie die weiteren Voraussetzungen erfüllt (siehe unten).

Private Haftpflichtversicherung: Die private Haftpflichtversicherung haftet bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Diese muss immer auf die Lebenssituation angepasst sein. So sicherst du ab, dass auch Schäden versichert sind, die durch deine Kinder oder deinen Partner entstehen. Zwei Single-Tarife sind meist teurerer als ein gemeinsamer Partnertarif. Hier findest du mehr über die private Haftpflichtversicherung und warum diese so wichtig ist.

Risikolebensversicherung: Eine Risikolebensversicherung sichert die Kinder im Todesfall der Eltern oder den Lebenspartner ab, damit diese finanziell versorgt sind. So hilft sie den Hinterbliebenen, wenn nur ein Elternteil verstirbt, um alle laufenden Kosten, wie die monatliche Rate vom Eigenheim, die Fixkosten oder die Bildungskosten der Kinder, zu decken.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt dafür, dass der oder die Familienversorger auch für die Familie aufkommen kann/können, wenn die eigene Arbeitskraft, durch bspw. einen Unfall oder eine Krankheit, wegfällt. Das bedeutet, dass falls eine Person ihrem Beruf nicht mehr nachgehen kann, die Familie trotz allem ihre monatlichen Kosten decken und ihren Lebensstandard halten kann.

Wer kann sich Familienversichern?

In die Familienversicherung eintreten können Ehe- oder Lebenspartner, leibliche oder Adoptivkinder, Enkel- oder Stiefkinder, die in deinem Haushalt leben und Pflegekinder.

Wann kann man familienversichert werden?

Oft werden wir gefragt, wann der Ehepartner in der gesetzlichen Krankenversicherung beitragsfrei mitversichert werden kann. Die Antwort ist an ein paar Bedingungen gebunden – denn beitragsfrei familienversichert werden können nur Personen, die ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben, nicht hauptberuflich selbstständig sind, nicht von der Versicherungspflicht befreit sind und nicht mehr als 450€ monatlich verdienen. Dein Ehepartner darf also nur Einkünfte aus einem Minijob mit in die Familie bringen.

Eine Prüfung der Familienversicherung lohnt sich vor allem für junge Erwachsene, die sich fragen, ob sie noch Anrecht auf die Absicherung durch die Eltern haben. Grundsätzlich gilt hier, dass Kinder bis zur Beendigung ihrer ersten Ausbildung oder ihres Studiums und bis zu einem gewissen Alter von zum Beispiel 25 Jahren über die Privathaftpflicht- oder Hausratversicherung der Eltern versichert sein können.

Wie läuft die Beantragung der Familienversicherung?

Wenn du deinen Partner oder deine Kinder mit in deine Absicherung aufnehmen lassen möchtest, musst du es bei deiner Versicherungsgesellschaft beantragen. Im Anschluss wird dann geprüft, ob die zu versichernde Person die Auflagen für die Familienversicherung erfüllt. Wenn alles passt, wird sie in deine Versicherung aufgenommen und ihr seid familienversichert.

Du hast noch offene Fragen zu dem Thema: Familienversicherung im Vergleich? Oder du benötigst Hilfe bei der Suche nach der passenden Versicherungsgesellschaft? Vereinbare noch heute dein Beratungsgespräch bei der mitNORM.

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Gut zu wissen – Übersicht

Wichtigsten Versicherungen

Welche Versicherungen sind wirklich notwendig?

Eine gute Absicherung ist für jeden von uns wichtig, so viel ist klar. Es ist allerdings nur schwer möglich, bei der Vielzahl an Versicherungen den Überblick zu behalten. Welche Versicherungen sind wirklich notwendig? Welche Versicherung brauche ich wirklich? Wie finde ich den richtigen Tarif für meine Situation?

Im Grunde ist es gar nicht so schwer, die passenden und wirklich sinnvollen Versicherungen zu finden, denn das wichtigste ist erstmal die Grundabsicherung, die die eigene Existenz sichert. Diese besteht aus gerademal drei Versicherungen: der Krankenversicherung, der Privathaftpflichtversicherung und der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die Krankenversicherung

Die Krankenversicherung ist in Deutschland verpflichtend und in den meisten Fällen schon für dich geregelt. Während deiner Kindheit, schulischen und beruflichen Ausbildung bleibst du über deine Eltern krankenversichert. Danach bist du entweder über deinen Arbeitgeber gesetzlich versichert oder kannst als Selbstständiger, Beamter oder gutverdienender Angestellter (über Jahresbruttoentgeltgrenze) frei über die Wahl der Krankenversicherung entscheiden und dich auch privat krankenversichern.

Die Krankenkasse kommt in sämtlichen Krankheitsfällen für dich auf. Sie übernimmt Arzt-, Behandlungs- und Krankheitskosten und auch viele Medikamente werden für dich ganz oder zumindest teilweise bezahlt.
Achtung: Die genauen Leistungen sind von Krankenkasse zu Krankenkasse etwas unterschiedlich. Achte vor einem Vertragsabschluss unbedingt darauf, welche Leistungen dir besonders wichtig sind.

Solltest du dich privat versichern, dann kannst du dir die Leistungen individuell aussuchen. Möchtest du einen vergleichbaren Grundschutz analog der gesetzlichen Krankenkasse oder darüberhinausgehende Leistungen absichern? Beides ist in der privaten Versicherung möglich.

Die Kosten für die Krankenversicherungen sind verschieden. Der Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung ist abhängig vom Bruttoeinkommen und dem Zusatzbeitrag der jeweiligen Krankenkasse. Hier kann man durch einen Kassenwechsel leicht Geld sparen. Der Beitrag zur privaten Krankenversicherung wird durch den von dir gewählten Leistungsumfang, deinen Gesundheitszustand und dein Alter bei Abschluss bestimmt.

Die Privathaftpflichtversicherung

Um eine Privathaftpflichtversicherung musst du dich kümmern, sobald du nicht mehr über deine Eltern versichert bist. Sie zählt zu den wichtigsten Versicherungen für Berufseinsteiger. Sie kommt für dich auf, wenn du Anderen einen Schaden zufügst. Das kann das Handy deiner Freundin, aber eben auch das Auto eines Fremden sein. Noch viel teurer wird es, wenn du einer anderen Person durch deine Handlung unfreiwillig gesundheitliche Schäden zufügst. Die Schadenshöhe kann dann ohne Privathaftpflichtversicherung deine finanzielle Existenz bedrohen. Kurzum: die Versicherung kommt für sämtliche Personen-, Sach- und Vermögensschäden auf, die durch dich entstanden sind.

Eine gute Privathaftpflichtversicherung bekommst du schon ab etwa 50€ jährlich. Für Familien gibt es spezielle Konditionen, die alle Familienmitglieder miteinschließen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung

Über eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder von uns nachdenken, der auf sein Einkommen durch die eigene Arbeitskraft angewiesen ist. Sie schützt dich für den Fall, dass du irgendwann aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit berufsunfähig wirst.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den Versicherungen, die wirklich jeder braucht. Ganz egal, ob du nun einen Beruf oder Hobbys mit hohem Risiko ausübst.

Um die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst gering zu halten, solltest du sie so früh wie möglich abschließen. Der Tarif ist nämlich unter anderem abhängig von deinem Alter und Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Später ist es sehr schwer, noch einen guten Tarif zu bekommen oder überhaupt in eine Berufsunfähigkeitsversicherung aufgenommen zu werden. Aber keine Panik. Renne jetzt nicht sofort los, um irgendeine Versicherung abzuschließen. Du solltest keinesfalls einen Vertrag ohne umfassende, professionelle Beratung eines objektiven Experten wählen, wenn du nicht unnötig viel Geld investieren möchtest.

Welche Versicherungen brauche ich nicht?

Nachdem wir nun die Frage geklärt haben, welche Versicherungen man wirklich braucht, möchten wir dir noch einmal zeigen, auf welche Versicherungen du gut verzichten kannst. Das sind bspw. die Glas- oder Reisegepäckversicherung. Diese bedeuten für dich nämlich vor allem eins: hohe Kosten und einen geringen Versicherungsschutz. Als Faustregel kannst du dir merken: Alle Schäden, die du gut aus eigener Tasche bezahlen kannst und die eigene finanzielle Existenz nicht gefährden, brauchen keine Versicherung. Dazu zählt z.B. auch die Handyversicherung. Die ist nämlich meist teurer als eine selbst bezahlte Reparatur und kommt in den meisten Fällen nicht einmal für eine Neuanschaffung bei Komplettschäden auf. Den ganzen Ratgeber zu überflüssigen Versicherungen findest du hier. (bitte Link einfügen)

Welche Versicherungen sind wirklich notwendig?

Sobald du dich um die wirklich notwendigen Versicherungen gekümmert hast, kannst du dich mit der Absicherung deiner individuellen Lebenssituation beschäftigen. Besitzt du z.B. ein Auto oder eine Immobilie, benötigst du natürlich auch dafür einen speziellen Versicherungsschutz. Bist du kein Arbeitnehmer, gibt es ebenfalls weitere wichtige Versicherungen für Selbstständige, auf die du nicht verzichten solltest. Diese 5 Versicherung brauchst Du wirklich als Selbstständiger! Auch für (junge) Familien sind einige Versicherungen besonders wichtig. Hierzu zählt bspw. die Risiko-Lebensversicherung, die für Hinterbliebene im Todesfall eines Elternteils aufkommt und so die finanzielle Existenz der Familie sichert.

Wir hoffen, wir konnten die Frage klären: Welche Versicherungen sind wirklich notwendig? Deshalb vereinbare am besten noch heute deinen Termin für eine individuelle Versicherungsberatung bei der mitNORM. Wir beraten dich objektiv, transparent und verbraucherschutzkonform nach DIN-Norm. So stellen wir sicher, dass du nur sinnvolle Empfehlungen für deine Situation erhältst und schlussendlich von einem optimalen Versicherungsschutz profitierst.

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