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Was ist Riester-Rente und welche Vor- und Nachteile hat diese Was ist eine Riester-Rente?

Deine private Altersvorsorge mit der Riester-Rente 

Riester-Rente 2025: Warum sich die private Altersvorsorge jetzt lohnt

Die gesetzliche Rente reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Viele Rentner haben finanzielle Engpässe, größere Ausgaben sind kaum noch möglich. Statt die wohlverdiente Rente zu genießen, müssen viele aufs Geld achten. Doch wer möchte sich im Alter noch mit Geldsorgen herumschlagen?

Die Lösung: frühzeitig vorsorgen! Wer jetzt an die Zukunft denkt, kann später finanziell entspannt leben. Besonders die Riester-Rente 2025 bietet eine attraktive Möglichkeit der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Doch wie funktioniert die Riester-Rente? Für wen lohnt sie sich? Und was sind die Vor- und Nachteile?

Was ist die Riester-Rente?

Die Riester-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge mit staatlicher Förderung. Du zahlst regelmäßig Beiträge ein und bekommst dafür staatliche Zulagen sowie Steuervorteile. Um die volle Förderung zu erhalten, musst du mindestens 4 % deines sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens in deinen Riester-Vertrag einzahlen – maximal 2.100 Euro pro Jahr.

Die Zulagen werden automatisch deinem Vertrag gutgeschrieben. Bei deiner Steuererklärung prüft das Finanzamt, ob dir zusätzlich eine Steuererstattung zusteht – abhängig von deinem persönlichen Steuersatz. Im Alter erhältst du die Riester-Rente als monatliche Auszahlung, auf Wunsch kannst du dir bis zu 30 % deines Kapitals einmalig auszahlen lassen.

Ein besonderer Vorteil: Du kannst das angesparte Kapital auch für eine selbst genutzte Immobilie verwenden – entweder während der Ansparphase oder zu Rentenbeginn.

Für wen lohnt sich die Riester-Rente 2025?

Die Riester-Rente lohnt sich für viele Menschen, darunter:

  • Familien mit Kindern (profitieren besonders von der Kinderzulage)
  • Gutverdienende Singles (hoher Steuervorteil)
  • Geringverdienende, z. B. Minijobber, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen
  • Ehe- oder Lebenspartner:innen von riesterberechtigten Personen

Auch wenn du nicht direkt förderberechtigt bist, kannst du über einen förderberechtigten Partner von den Vorteilen profitieren.

Vorteile der Riester-Rente

Die Riester-Rente bietet viele Vorteile als private Altersvorsorge:

✔️ Staatliche Zulagen und Steuervorteile: 175 € Grundzulage pro Jahr, 185 € Kinderzulage (vor 2008 geboren) bzw. 300 € (ab 2008 geboren)
✔️ Garantierte Beitragsrückzahlung: Deine Einzahlungen sind zu Rentenbeginn garantiert
✔️ Kapitalschutz: Dein Riester-Guthaben ist bei Privatinsolvenz oder Arbeitslosigkeit geschützt
✔️ Vererbbar: Unter bestimmten Bedingungen an Ehepartner oder Kinder
✔️ Flexibilität: Kapitalentnahme für selbst genutzte Immobilie möglich, 30 % einmalige Auszahlung zu Rentenbeginn

Nachteile der Riester-Rente

Natürlich hat die Riester-Rente auch Nachteile:

⚠️ Versteuerung im Rentenalter: Die Rentenzahlungen müssen versteuert werden
⚠️ Nicht jeder ist förderberechtigt (z. B. viele Selbstständige)
⚠️ Kein vollständiger Kapitalzugriff vor Rentenbeginn (außer Immobilienfinanzierung)
⚠️ „Förderschädliche Handlungen“ vermeiden: Kündigung oder falsche Verwendung führen zur Rückzahlung der Förderung

Wie viel Förderung kannst du erwarten?

Die Förderung der Riester-Rente 2025 setzt sich aus Zulagen und Steuervorteilen zusammen. Um die maximale Förderung zu erhalten, musst du mindestens 4 % deines Einkommens einzahlen (max. 2.100 Euro jährlich).

Die Grundzulage beträgt 175 Euro pro Jahr. Dazu kommt die Kinderzulage: 185 Euro (vor 2008 geborene Kinder) bzw. 300 Euro (ab 2008 geboren).

Beispiel: Eine alleinerziehende Mutter mit drei Kindern (alle ab 2008 geboren) bekommt jährlich 1.075 Euro Zulage (3 × 300 € + 175 €). Die Kinderzulage gibt es, solange Anspruch auf Kindergeld besteht – meist bis zum 25. Lebensjahr des Kindes.

Die Zulagen werden auf deine Beiträge angerechnet und reduzieren deinen Eigenanteil. Manchmal reicht schon der Mindestbeitrag von 60 Euro pro Jahr, um die volle Förderung zu erhalten.

Tipps für die Riester-Rente 2025

Damit du optimal von der Riester-Rente profitierst, beachte folgende Tipps:

✅ Dauerzulage beantragen, damit die Förderung automatisch jedes Jahr erneuert wird
✅ Partner:innen mitriestern lassen: Für nur 60 Euro pro Jahr können auch nicht förderberechtigte Partner von den Zulagen profitieren
✅ Kinderzulage unbedingt beantragen – kein Geld verschenken
✅ Berufseinsteigerbonus von 200 Euro sichern, wenn du unter 25 bist und erstmals riesterst

Wie kann ich Riester-Rente beantragen?   

Um deine Riester-Rente zu beantragen, setze dich unbedingt mit einem*einer kompetenten und unabhängigen Berater*in zusammen, um zu sehen, welche Einzahlungshöhe für dich und deine individuelle Situation am sinnvollsten ist.  Unsere Berater*innen stehen dir hierfür gerne mit Rat und Tat zur Seite.  Sie suchen für dich anhand von objektiven und verbraucherschutzkonformen Kriterien nach dem passenden Angebot und beraten dich ausführlich und transparent. So findest du garantiert die richtige Riester-Rente für dich und deine Bedürfnisse, ohne viel Aufwand und den Stress, dich alleine in die Thematik einfuchsen zu müssen.  Du kannst dich auch über die Rürup-Rente informieren, einfach hier klicken.

Ich habe noch Fragen, an wen kann ich mich wenden?  

Sollten bei dir jetzt noch Fragen offen sein, melde dich gerne bei einem*einer unserer Berater*innen und lass dich ausführlich von ihm*ihr beraten. Du kannst dir sicher sein, dass du mit deinen Wünschen dabei im Vordergrund stehst und so wirklich das passende Angebot für dich gefunden wird.  Vereinbare noch heute dein Beratungsgespräch und überzeuge dich selbst.  Weiß du eigentlich, wie sinnvoll eine private Altersvorsorge ist?

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So findest du die passende Altersvorsorge

„Welche private Altersvorsorge ist sinnvoll?“ Diese Frage hören wir als mitNORM-Team fast täglich.  Doch die Antwort ist gar nicht so leicht, denn die Wahl der passenden privaten Altersvorsorge ist davon abhängig, wer du bist und was deine Ziele im Leben sind. Du solltest dir folgende Fragen stellen:   

  • Vielleicht willst du einmal auswandern?   
  • Dann ist eine Rentenversicherung oder Kapitalanlage sinnvoll, die nicht an deine Steuerpflichtigkeit in Deutschland gebunden ist.   
  • Flexibilität steht bei dir an erster Stelle?   
  • Dann könnte ein Depotsparplan oder eine private Fondspolice das Richtige für dich sein.   
  • Du möchtest bei der Geldanlage nachhaltig investieren?   
  • Kein Problem – bei Depots oder mit fondsgebundenen privaten Rentenversicherungen, Riester- und Rürup-Renten. Entscheide frei, wo du deine Altersvorsorge anlegst.  

Aber bei all den Möglichkeiten den Überblick behalten und dann auch noch das beste Angebot finden? Kaum möglich.  Deshalb stehen dir unsere Berater jederzeit mit Rat und Tat zur Seite. Sie helfen dir auf der Suche nach der passenden Altersversorgungslösung. Sehr oft ist das eine Kombination aus verschiedenen Produkten und häufig bietet sich auch ein Immobilieninvestment als Alternative an. 

Die passende Altersvorsorge. So einfach geht`s!

In einem persönlichen Gespräch mit einem*einer unserer Berater*innen besprecht ihr genau, was deine individuellen Bedürfnisse für die private Altersvorsorge sind. Dabei geht es z.B. um dein Alter, deine aktuelle Lebenssituation, deine Lebensplanung und deine Risiko- und Verlustbereitschaft. Denn gerade letztere ist entscheidend bei der Wahl der richtigen Vorsorgestrategie. Dann entwickelt Ihr gemeinsam eine Anlagestrategie für das Alter und sucht passende Produktlösungen aus. 

Lohnt sich eine private Altersvorsorge für mich?  

Im Grunde lohnt sich eine Altersvorsorge/Rentenversicherung für jeden, der seinen gewohnten Lebensstandard auch im Alter noch halten und nicht auf die geringe staatliche Rente angewiesen sein möchte. Dabei ist es erstmal egal, ob du angestellt, selbstständig oder verbeamtet bist, denn in der Regel sind die gesetzlichen Renteneinkünfte für die meisten sehr gering. Der spontane Urlaub oder eine neue Waschmaschine sind da oft nicht mal eben drin.  

Der Vorteil einer Rentenversicherung liegt an der verlässlichen und lebenslangen Rentenzahlung.  

Für Selbstständige ist eine private Rentenversicherung allerdings besonders sinnvoll, denn wer immer allein und mit voller Verantwortung für seinen Lebensunterhalt aufkommen muss, trägt auch immer ein hohes Risiko mit sich. Vor allem Rürup-Rentenverträge machen in der privaten Altersvorsorge von Selbstständigen Sinn, da diese sogar steuerliche Vorteile in der Ansparphase mit sich bringen.  Doch egal, ob selbstständig oder angestellt, die private Rentenversicherung ist vor allem deswegen sinnvoll, weil sie dir langfristige Unabhängigkeit und Sicherheit schenkt, die du sonst im Alter vermutlich nicht hättest. Du profitierst in jedem Fall von einer lebenslangen Rentenzahlung ganz ohne Kompromisse, musst dich nicht mit finanziellen Problemen rumärgern und kannst deine Rente ganz entspannt genießen.  

Die klassische private Rentenversicherung – Sinn oder Unsinn?  

Die klassische private Rentenversicherung wurde mittlerweile um viele weitere Ansparmöglichkeiten ergänzt. Da gibt es z.B. die reinen fondsgebundenen Versicherungen oder Rentenversicherungen mit Garantien und Kapitalmarktanteilen, die für dich vor allem dann Sinn machen, wenn du auf Garantieleistungen Wert legst. Die vielen neuen Möglichkeiten lösen die klassische private Rentenversicherung allerdings keinesfalls komplett ab. Jede Versicherung hat ihre eigenen Vor- und Nachteile.  

Welche private Rentenversicherung nun aber wirklich für dich infrage kommt, kann pauschal nicht beantwortet werden. Hier solltest du dich in jedem Fall von einem*einer Experten*Expertin beraten lassen, der*die deine individuelle Situation einschätzen kann.  

Vielleicht ist dir bewusst geworden, sich mit einer privaten Altersvorsorge schon jetzt in jungen Jahren auseinanderzusetzen. Oder du hast sogar schon eine genaue Vorstellung davon, was für dich sinnvoll sein könnte. Vielleicht hast du aber auch noch gar keine Ahnung von dem Ganzen und brauchst erstmal eine helfende Hand an deiner Seite, die dich unterstützt.  Ganz egal, was davon auf dich zutrifft, melde dich am besten noch heute bei uns und sichere deine Zukunft ab.  So findest du deine private Altersvorsorge.

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