Was sind Fonds?

Geldanlage

So kannst du mit Fonds Geld anlegen 

Geld anlegen mit Fonds: So funktioniert’s und deshalb lohnt es sich!

Den meisten von uns fällt es schwer, sich schon in jungen Jahren mit der Altersvorsorge oder dem langfristigen Vermögensaufbau auseinanderzusetzen. Aussagen wie „Ich habe ja noch Zeit“, „Ich kümmere mich später darum“ oder „Ich will erstmal Geld verdienen“ kommen vielen bekannt vor. Doch je länger man wartet, desto schwieriger wird es, mit kleinen Beträgen später große Ziele zu erreichen. Gerade in Zeiten, in denen die gesetzliche Rente allein kaum ausreicht, ist es wichtiger denn je, sich frühzeitig mit dem Thema Geldanlage zu beschäftigen.

Eine der beliebtesten und sinnvollsten Möglichkeiten für langfristigen Vermögensaufbau sind Fonds. Doch was genau steckt dahinter? Wie funktionieren sie, welche Vorteile bieten sie und worauf solltest du achten?

Was ist ein Fonds?

Ein Fonds ist im Grunde ein Investmenttopf, in den viele Anleger gleichzeitig Geld einzahlen. Dieses Kapital wird von einem professionellen Fondsmanager gebündelt und gemäß der Fondsstrategie in unterschiedliche Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Immobilien investiert. Der große Vorteil: Du musst nicht selbst entscheiden, welche Wertpapiere du kaufen oder verkaufen möchtest – das übernimmt der Fondsmanager für dich.

Jeder Fonds verfolgt dabei eine bestimmte Strategie: Manche setzen auf möglichst sichere Anlagen, andere auf wachstumsstarke Märkte. Es gibt auch sogenannte Mischfonds, die mehrere Anlageklassen kombinieren, oder Indexfonds (ETFs), die einen Börsenindex wie den DAX abbilden.

Beim Einstieg in einen Fonds wird oft eine Ausgabegebühr fällig, die zwischen 0 % und 6 % der Anlagesumme liegt. Dazu kommen laufende Kosten, die jährlich anfallen – beispielsweise für das Fondsmanagement und die Verwaltung. Auch diese solltest du bei der Auswahl des richtigen Fonds im Blick behalten.

Wie funktionieren Fonds?

Du kannst Fonds ganz einfach über ein Depot bei einer Bank oder einem Online-Broker kaufen. Je nach Wunsch kannst du einen einmaligen Betrag investieren oder regelmäßig einen Sparplan einrichten, bei dem du z. B. monatlich 50 oder 100 Euro in deinen Wunschfonds einzahlst. Das hat den Vorteil, dass du automatisch vom sogenannten Cost-Average-Effekt profitierst: Du kaufst bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger – langfristig ergibt sich ein stabiler Durchschnittspreis.

Dein Geld wird also nicht einfach „geparkt“, sondern aktiv am Kapitalmarkt investiert. Dadurch kann dein Vermögen mit der Zeit wachsen – insbesondere dann, wenn du früh anfängst und regelmäßig investierst. Das Ziel ist es, langfristig eine gute Rendite zu erzielen, die deutlich über klassischen Sparprodukten wie Tagesgeld oder Sparbüchern liegt.

Die Vorteile von Fonds auf einen Blick

Fonds bringen eine ganze Reihe von Vorteilen mit sich:

1. Risikostreuung

Ein Fonds investiert gleichzeitig in viele verschiedene Unternehmen oder Anleihen – dadurch ist das Risiko breiter gestreut als bei einem Einzelinvestment. Schon mit kleinen Beträgen kannst du an der Entwicklung ganzer Märkte teilhaben.

2. Professionelle Verwaltung

Du brauchst kein Börsenprofi zu sein, um erfolgreich zu investieren. Der Fondsmanager übernimmt die Auswahl, Überwachung und Umschichtung der Anlagen für dich. Gerade für Einsteiger ist das ein riesiger Vorteil.

3. Flexibilität

Du kannst deine Fondsanteile in der Regel jederzeit verkaufen. Auch Sparpläne kannst du flexibel anpassen oder pausieren – je nachdem, wie es deine Lebenssituation gerade erlaubt.

4. Langfristiger Vermögensaufbau

Ob Altersvorsorge, Eigenheim, Weltreise oder finanzielle Unabhängigkeit – mit einem Fonds kannst du Schritt für Schritt Kapital aufbauen und deine persönlichen Ziele erreichen.

5. Geringe Einstiegshürden

Schon mit 25 Euro im Monat kannst du in einen Fonds investieren. Das macht die Geldanlage auch für Berufseinsteiger oder Studierende attraktiv.

Gibt es auch Nachteile?

Natürlich gibt es bei jeder Geldanlage auch Risiken. Die Kursentwicklung am Kapitalmarkt kann schwanken, was bedeutet, dass deine Fondsanteile im Wert steigen – aber auch fallen können. Wichtig ist daher, dass du Fonds nicht als kurzfristige Geldanlage betrachtest, sondern als Instrument für einen langfristigen Vermögensaufbau.

Ein weiterer Punkt sind die bereits erwähnten Gebühren: Die Einstiegskosten und laufenden Verwaltungskosten können die Rendite mindern – vor allem dann, wenn du nur kurzfristig investierst. Zudem musst du Gewinne aus Fonds voll versteuern, was ebenfalls ein Aspekt bei der Kalkulation deiner Anlage sein sollte.

Für wen ist ein Fonds geeignet?

Ein Fonds eignet sich für alle, die langfristig investieren, regelmäßig sparen und gleichzeitig von einer breiten Risikostreuung profitieren möchten. Du brauchst keine Finanzexpertise – du kannst dich einfach beraten lassen, ein Depot eröffnen und deine Wunschfonds auswählen. Besonders sinnvoll ist ein Fonds:

Für Berufseinsteiger, die früh mit dem Vermögensaufbau starten wollen
Für Familien, die für die Kinder oder die Altersvorsorge sparen
Für Selbstständige, die eine flexible private Altersvorsorge brauchen
Für alle, die klassische Sparprodukte nicht mehr attraktiv finden

Fonds als Teil deiner Altersvorsorge

Fonds lassen sich ideal in ein Altersvorsorgekonzept integrieren. Du kannst z. B. mit einem Fondssparplan zusätzlich zur gesetzlichen Rente vorsorgen. Der große Vorteil: Du entscheidest selbst, wie viel und wie lange du sparen willst – und profitierst gleichzeitig vom Zinseszinseffekt, wenn du langfristig investierst.

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Fonds sind kein Hexenwerk – sie sind ein moderner und smarter Weg, dein Geld für dich arbeiten zu lassen.

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Gut zu wissen – Übersicht

5 Schritte zum Vermögensaufbau

5 Schritte zum Vermögensaufbau – so geht’s richtig!

Wahrscheinlich ist dir längst klar, dass man gar nicht früh genug damit anfangen kann, für das Alter vorzusorgen. Mittlerweile hat man wohl auch oft genug gehört, dass die gesetzliche Rente häufig nur sehr gering ausfällt und privat vorgesorgt werden muss. Trotzdem fällt es uns meistens schwer, heute schon an morgen oder, wie in diesem Fall, sogar an übermorgen zu denken. Wer jung und gerade frisch im Berufsleben ist, möchte sich nicht mit dem Rentenalter und der eigenen finanziellen Absicherung auseinandersetzen, auch wenn jedem von uns die Wichtigkeit des Vermögensaufbaus bewusst ist.  Wir zeigen dir die Schritte zum Vermögensaufbau – Schritt für Schritt.

Schritte zum Vermögensaufbau

Doch was muss ich dafür tun? Was macht wirklich Sinn? Wie kann ich meinen finanziellen Status langfristig sichern, um auch im Alter meinen Lebensstandard halten zu können?  Wir möchten dir dabei helfen, den für dich passenden Weg zum Vermögensaufbau zu finden. Für einen ersten Überblick haben wir die wichtigsten Tipps für den Vermögensaufbau gesammelt und in 5 Schritten in diesem Ratgeber zusammengefasst. 

Schritt 1: Dein Status Quo 

Zunächst musst du dir eine Übersicht über deinen Status Quo verschaffen. Deine aktuelle finanzielle Lage bildet den Grundstein für deinen langfristigen Vermögensaufbau.   Die folgenden Fragen solltest du dir dabei stellen: Wie hoch sind meine monatlichen Einnahmen, wie hoch die Ausgaben? Gibt es Möglichkeiten, Geld einzusparen? Wie viel bleibt am Monatsende übrig und kann ich davon etwas beiseitelegen? Habe ich alte Schulden, die zuerst getilgt werden müssen, bevor ich Geld an anderer Stelle anlegen kann? Was sind meine finanziellen Ziele, welche von ihnen habe ich bereits erreicht und wo möchte ich einmal stehen? 

Ein wichtiger Tipp für den Vermögensaufbau: Unterteile deine Ziele in mittel- und langfristige Vermögensziele. So hast du alles genau im Blick und auch potenzielle Risiken, wie die Waschmaschine, die schon länger komische Geräusche macht und zeitnah kaputt gehen könnte, werden berücksichtigt.

Schritt 2: Die Must-haves 

Ein unabdingbarer Schritt zum Vermögensaufbau ist die Basisabsicherung von existenziellen Risiken. Um vor hohen, nicht eingeplanten Kosten geschützt zu sein, solltest du unbedingt über ein paar Grundabsicherungen verfügen. Aber welche Versicherungen sind wirklich nötig und sinnvoll, um bestmöglich abgesichert zu sein?  Neben den in Deutschland verpflichtenden Versicherungen, wie der Kranken- oder gesetzlichen Rentenversicherung, sind eine Privathaftpflicht- und eine Berufsunfähigkeitsversicherung extrem wichtig.  Die Haftpflichtversicherung kommt für dich auf, wenn eine dritte Person dir gegenüber Haftungsansprüche hat, weil du bspw. etwas beschädigt hast. Diese Haftung ist unbegrenzt, denn gemäß dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) haftet man mit seinem gesamten derzeitigen und zukünftigen Vermögen für Schäden, die man anderen zufügt. 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist im Grunde für alle wichtig, die ohne ihr Einkommen aufgeschmissen wären. Sie kommt für dich auf, wenn du, z.B. wegen eines Unfalls, nicht mehr voll in deinem Beruf einsetzbar bist. Die gesetzliche Absicherung für solche Fälle ist meist sehr gering und nicht ausreichend, um den eigenen Lebensstandard zu halten. Sie leistet auch nicht schon bei einer Berufsunfähigkeit, sondern erst bei einer Erwerbsunfähigkeit.  Umso wichtiger ist es also, für den Fall der Fälle privat vorzusorgen. 

Schritt 3: Ziele & Strategie festlegen 

Deine finanziellen Ziele solltest du so genau wie möglich festlegen. Dabei musst du mit Blick auf deine verfügbaren Mittel immer prüfen, ob deine Ziele realistisch sind. Teilweise kann es sinnvoll sein, geplante Anschaffungen, wie z.B. die neue Waschmaschine, etwas kleiner zu planen als zunächst angenommen. So gehst du sicher, dass du deine verfügbaren Finanzen optimal und vor allem zukunftsorientiert nutzt. 
Erarbeite gemeinsam mit deinem*deiner persönlichen Finanzberater*in deine individuelle Anlagestrategie. Nur wer richtig plant, wird seine mittel- und langfristigen Ziele auch wirklich erreichen können. 

Schritt 4: Die Rücklage 

Ungeplante Ausgaben, wie eine größere Reparatur am Auto oder eine Stromnachzahlung, können immer vorkommen. Umso wichtiger ist es also, für solche Fälle vorgesorgt zu haben. Unser Tipp für den Vermögensaufbau: Bevor du dich um deine langfristige Planung kümmerst, solltest du eine Rücklage für ungeplante Ausgaben schaffen, die dich jederzeit absichert. Sie sollte mindestens einer Höhe von drei Nettomonatsgehältern entsprechen und auf einem Konto deponiert werden, auf das du jederzeit Zugriff hast. Spare deine Rücklage am besten nicht auf dem Girokonto. So läufst du nicht Gefahr, das Geld für andere Dinge auszugeben. 

Schritt 5: Der Vermögensaufbau mit Fonds 

Du kannst gar nicht früh genug mit dem Vermögensaufbau anfangen. Selbst mit einem geringen Einkommen als Student*in oder Berufseinsteiger*in kannst du ein kleines Vermögen aufbauen, wenn du nur rechtzeitig damit beginnst, dein Geld anzulegen.  
Eine Faustregel dabei ist, je weiter dein Ziel in der Ferne liegt, desto mehr Risiko kannst du bei der Geldanlage eingehen. 
Um langfristig Vermögen aufzubauen, eignen sich vor allem Fonds. Die vielen verschiedenen Fonds bergen allerdings unterschiedliche Chancen und Risiken. Am besten sprichst du einmal mit deinem*deiner persönlichen Finanzberater*in über deine individuellen Möglichkeiten. 

Als letzten Tipp für deinen Vermögensaufbau möchten wir dir noch mit an die Hand geben, deine Anlagestrategie regelmäßig kritisch zu hinterfragen: Wie ist der Stand der Dinge? Welche Ziele habe ich erreicht und welche möchte ich noch erreichen? Sind Ziele hinzugekommen oder haben sich Prioritäten verändert? Hast du alle Schritte zum Vermögensaufbau eingehalten?

Das sind die Schritte zum Vermögensaufbau. Wenn du jetzt bereit bist, deinen Vermögensaufbau endlich in die Hand zu nehmen, dann vereinbare noch heute dein persönliches Beratungsgespräch bei deiner mitNORM. 