Was ist eine Finanzberatung?
Finanzberatung – Was ist das eigentlich?
Den Begriff Finanzberatung kennt wahrscheinlich jeder. Vielleicht haben dir Freunde oder Verwandte schon einmal von ihren Erlebnissen mit Finanzberater*innen erzählt oder du hast schon deine eigenen Erfahrungen gemacht. Eins ist dabei klar: Das Image der Finanzberatungsbranche ist uneinheitlich. Und das nicht ohne Grund. Aber was genau ist Finanzberatung eigentlich, was machen Finanzberater*innen, warum haben sie teilweise einen so schlechten Ruf und wie arbeiten wir von der mitNORM, um die Branche zu verändern?
Was ist Finanzberatung?
Die Finanzberatung ist eine Beratungsdienstleistung, die alle wirtschaftlich-finanziellen Themen eines privaten Haushaltes umfasst. Dazu gehören bspw. die Versicherungsberatung, Vorsorgeberatung, Vermögens- oder Anlagenberatung, Immobilienberatung und Schuldnerberatung. Das Ziel dabei ist es, gemeinsam mit dem*der Mandant*in, alle finanziellen Risiken abzusichern und einen strategischen Vermögensaufbau sicher zu stellen.
Was machen Finanzberater*innen?
Finanzberater*innen, Vermögensberater*innen oder auch Financial Adviser sind Dienstleister*innen, die ihre Mandant*innen in den Bereichen Geldanlagen, Versicherungen oder Kredite informieren und beraten. Die Beratung kann entweder langfristig im Rahmen einer dauerhaften Finanzplanung oder kurzfristig, aufgrund eines bestimmten Ereignisses, erfolgen.
Der*die Finanzberater*in hat die Aufgabe, die richtigen Angebote für dich zu finden. Er*sie muss ein Gespür für deine Bedürfnisse entwickeln, welches er*sie auf der Suche nach den passenden Angeboten einsetzt.
Finanzberater*innen, Financial Adviser oder Financial Planner, die Versicherungen, Finanzierungen oder Kapitalanlageprodukte vermitteln, müssen darüber hinaus besondere Anforderungen erfüllen und sich regelmäßig weiterbilden. So wird ihre Qualifikation sichergestellt.
Worauf muss ich bei der Wahl des*der Berater*in achten?
Achte bei der Wahl deines*deiner Finanzberater*in immer darauf, dich nur von Personen beraten zu lassen, die nach objektiven Standards arbeiten. Andernfalls kann es passieren, dass dir der*die Berater*in Produkte verkauft, die dir eigentlich gar nichts bringen, nur, weil er*sie am Verkauf dieses einen Produktes viel Provision verdient oder andere Produkte gar nicht im Angebot hat.
Viele Berater*innen sind an bestimmte Unternehmen, die Versicherungen, Anlagemöglichkeiten usw. anbieten, gebunden und müssen deren Produkte verkaufen. Häufig handelt es sich dabei nur um ein kleines Kontingent an verschiedenen Möglichkeiten. Die kleine Auswahl birgt die Gefahr, dass kein Angebot dabei ist, das tatsächlich zu dir passt. Achte deswegen immer darauf, dass dein*e Berater*in mit einer Vielzahl verschiedenster Anbieter kooperiert. Nur so kann er*sie das richtige Produkt für dich finden.
Was kostet mich die Beratung?
Die Kosten einer Beratung sind von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich.
Generell kann das Beratungsprinzip in zwei verschiedene Modelle unterteilt werden:
1. Provisionsbasis: Der*die Berater*in verdient an dem Verkauf eines bestimmten Produktes, weil er*sie von dessen Anbieter eine Provision erhält.
2. Honorarberatung: Der*die Berater*in hat einen festen Stundensatz für die Beratung. Dieses Vorgehen sorgt für Transparenz und ist aber noch kein Qualitätsmerkmal.
Bei uns erhältst du zunächst einen Finanzcheck auf Basis einer Analyse nach DIN 77230, der dir einen Überblick über deine aktuelle und geplante finanzielle Situation sowie deine Möglichkeiten der Absicherung und Vorsorge schafft. (Erfahre hier mehr über unseren Finanzfahrplan.) Der mitNORM-Finanzcheck kostet dich normalerweise 119 €. Zurzeit erhältst du ihn als Student*in oder Young Professional kostenlos (Stand 2025).
Wir von der mitNORM bringen endlich Sicherheit in deine Finanzberatung. Bei uns kannst du dich immer darauf verlassen, dass du objektiv, transparent und verbraucherschutzkonform beraten wirst. Du verstehst wirklich, was dir angeboten wird und du erhältst nur Empfehlungen, die wirklich nützlich für dich sind. Das mitNORM-Prinzip wird die Finanzberatungsbranche langfristig verändern. Wir möchten, dass du als Verbraucher*in mit deinen Wünschen und Bedürfnissen an erster Stelle stehst. Sichere dir dein kostenloses Beratungsgespräch noch heute und bring Klarheit in deine Finanzen.
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