Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie der Name „Berufsunfähigkeit“ bereits verrät, sichert dich diese Versicherung für den Fall ab, dass du deinen Beruf ganz oder teilweise nicht mehr ausüben kannst. Sie zahlt dir eine Art monatliche Rente, wenn du aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr oder nur noch teilweise arbeiten gehen kannst. Sie ist also extrem wichtig, um dich und dein Einkommen abzusichern und du solltest keinesfalls auf sie verzichten. In unserem Ratgeber klären wir die Frage: Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wie hoch sind denn eigentlich die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung und kann ich mir das als Berufseinsteiger überhaupt leisten?

Was genau ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und warum brauche ich sie?

Statistiken zufolge wird jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland im Laufe seines Lebens ganz oder teilweise berufsunfähig. Das sind ziemlich viele und zeigt, wie wichtig es ist, sich für eine solche Situation zu wappnen. Willst du auch im Fall einer Berufs-Unfähigkeit deinen gewohnten Lebensstandard halten, kommst du um eine Berufsunfähigkeitsversicherung also nicht drum herum.

Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Im Grunde braucht jeder von uns eine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil jeder durch einen Unfall oder eine Erkrankung berufsunfähig werden kann. Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit sind mittlerweile psychische Krankheiten, wie z.B. Burn-out oder andere Erkrankungen wie Herz-Kreislauf-Erkrankungen, die nun wirklich jeden treffen können – ganz egal, welchen Beruf oder welche Hobbys man ausübt und ob dieser/diese risikoreich sind. Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten dich also auch als Berufseinsteiger nicht davon abhalten, dich vernünftig abzusichern.

Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Für die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist leider keine pauschale Aussage möglich.
Sie sind immer abhängig von deiner persönlichen Situation, den verschiedenen Anbietern und dem Leistungsumfang.
Die folgenden Punkte spielen aber immer eine Rolle bei der Zusammensetzung der Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung und können teilweise von dir mit beeinflusst werden:

Eintrittsalter (je jünger, desto günstiger)
Beruf
Freizeitaktivitäten, z.B. risikoreiche Hobbys
Gesundheitszustand zu Vertragsbeginn und rückwirkend bis zu 10 Jahren vor Beantragung
Endalter
Absicherungshöhe beim Eintritt in die Berufsunfähigkeitsversicherung
Zusatzbausteine, z.B. Inflationsausgleich oder Arbeitsunfähigkeitsklausel

So findest du den richtigen Tarif

Am besten schließt du so früh wie möglich deine Berufsunfähigkeitsversicherung ab. Der richtige Zeitpunkt ist, trotz geringem Einkommen, während der Ausbildung oder des Studiums oder zum Berufseinstieg. Dein junges Alter und der in der Regel hervorragende Gesundheitszustand in jungen Jahren lässt dich zu Vertragsbeginn von guten Konditionen profitieren.

Zudem hängen die Kosten von einigen weiteren Faktoren und Zusatzleistungen ab, die du selbst bei Vertragsabschluss festlegst. Hierzu zählen bspw. die Absicherungshöhe, die Dynamik im Leistungsfall (Inflationsschutz) und die Weiterspargarantie im Leistungsfall, falls du einen Altersversorgungsanteil eingebaut hast.

Um die besten Bedingungen für dich zu sichern, ist eine professionelle Beratung von einem unabhängigen Makler, der seine Entscheidung anhand von Verbraucherschutzkriterien fällt, enorm wichtig. Nur er kann für dich alle Gesellschaften und Tarife am Markt objektiv vergleichen, damit du eine Fakten-fundierte Entscheidung mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis für dich treffen kannst. Eine professionelle Beratung sorgt nicht nur für das beste Preis-Leistungs-Verhältnis, sondern erhöht auch die Wahrscheinlichkeit, dass im Leistungsfall gezahlt wird. Dadurch vermeidest du nämlich Fehler im Antragsprozess.

Abschließend möchten wir dir noch ans Herz legen, dass du auf der Suche nach der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur nach dem Preis, sondern vor allem nach dem Leistungsumfang gehen solltest. Die Arbeitskraftabsicherung ist einer der wichtigsten Teile deiner Absicherung und kann dich vor hohen finanziellen Verlusten bewahren.

Wir hoffen, dass wir die Frage „Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“ für dich beantwortet haben. Überprüfe jetzt die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung in deiner individuellen Situation mit einem Berufsunfähigkeit-Kosten-Rechner. Oder erfahre jetzt mehr in unserem Ratgeber für Einkommenssicherung. Vereinbare noch gleich ein Beratungsgespräch bei deinem mitNORM-Berater.

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Gut zu wissen – Übersicht

Die 5 wichtigsten Versicherungen für Berufseinsteiger

Versicherung für Berufseinsteiger

Vermögenssicherung

Diese Versicherungen brauchst du als Berufseinsteiger

Du befindest dich in einer Ausbildung, einem Studium oder bist gerade frisch in deinem ersten Job gestartet?  Was vielen dabei nicht klar ist: Die Absicherung über die Eltern endet spätestens mit dem Start der Berufstätigkeit nach Abschluss der Ausbildung. Welche Versicherungen für Berufseinsteiger sind also wichtig? Du solltest dich selbst um deine Absicherung kümmern. 

Doch welche Versicherungen brauche ich als Berufsanfänger*in wirklich?  Um dir zu helfen, haben wir die 5 wichtigsten Versicherungen für den Berufseinstieg hier einmal für dich zusammengefasst. 

Die Krankenversicherung 

Eine Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht. Die meisten Berufseinsteiger*innen sind gesetzlich krankenversicherungspflichtig.  
Ein Vergleich der Versicherungsanbieter ist dabei immer sinnvoll. Damit hast du einen Überblick über die verschiedenen Leistungen und Kosten zu bekommen und die richtige Entscheidung treffen zu können. Beachte dabei vor allem, welche für dich wichtigen Zusatzleistungen die Krankenversicherung anbietet, bspw. Zuschüsse für Zahnreinigung.

Die Privathaftpflichtversicherung 

Die Privathaftpflichtversicherung ist definitiv eine der wichtigsten Versicherungen für Berufseinsteiger*innen. Sie schützt dich vor hohen Schadensersatzforderungen anderer Personen, z.B. wenn du etwas von jemand anderem beschädigt oder kaputt gemacht hast. Auf sie solltest du auf keinen Fall verzichten, da sie dich vor hohen Kosten bewahren kann. 
Für alleinstehende Personen ist der Versicherungsschutz besonders günstig. 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung 

Auch wenn es schwerfällt, sich zum Berufseinstieg schon mit dem Ende der Erwerbstätigkeit auseinanderzusetzen, solltest du dich unbedingt um eine Berufsunfähigkeitsversicherung kümmern. Das ist zum einen sinnvoll, weil du somit frühzeitig abgesichert bist und darüber hinaus, weil du dir extra Vorteile sichern kannst, je früher du eine solche Versicherung abschließt. 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine für Berufsanfänger*innen notwendige Versicherung, weil sie dich absichert, wenn du wegen eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr voll berufsfähig bist. Sie ermöglicht es dir, deinen Lebensstandard auch ohne geregeltes Einkommen zu halten. Und dabei nicht von der geringen staatlichen Absicherung abhängig zu sein. Das Beste: Je früher du dich um eine Berufsunfähigkeitsversicherung kümmerst, desto besser sind deine Beitragskonditionen. 

Private Rentenversicherungen 

Sich in jungen Jahren schon mit der Rente zu beschäftigen, kann dir viele Vorteile bringen. Denn je früher du startest, desto größer sind deine Möglichkeiten den Zinseszinseffekt für dich zu nutzen. 
Mit der richtigen privaten Rentenvorsorge bist du optimal fürs Alter geschützt und wirst keine Probleme damit haben, die mangelhafte gesetzliche Rente auszugleichen. Als geeignete Versicherungen für Berufseinsteiger*innen kommen vor allem Riester, Rürup/Basis oder flexible Rentenversicherungen infrage. Idealerweise sind die Rentenversicherungen für den Fall der Berufsunfähigkeit mit einer dynamischen Sparabsicherung versehen, damit du nach dem Auslaufen der Berufsunfähigkeitsversicherung eine private Zusatzaltersrente erwarten kannst und nicht deinen Lebensstandard verlierst und in eine Grundsicherung fällst.

Zusätzliche Absicherung von Gesundheitsrisiken 

Auch wenn du jetzt noch topfit bist, solltest du dich so früh wie möglich mit der Absicherung von Gesundheitsrisiken beschäftigen. Es ist sinnvoll solche Versicherungen schon als Berufsanfänger*in abzuschließen, weil die Beitragshöhe meistens abhängig von deinem Gesundheitszustand und Alter zu Vertragsbeginn ist und die Leistungen der gesetzlichen Versicherung gemäß dem Sozialgesetzbuch (SGB) begrenzt sind.

Wir hoffen, wir konnten die helfen welche Versicherungen für Berufseinsteiger wichtig sind. Falls du also gerade im Berufsleben gestartet bist oder es in nächster Zeit so weit ist. Warte nicht länger und sichere dich schon heute für morgen ab!  Solange du dabei unsere Tipps beachtest, welche Versicherungen als Berufsanfänger*in wirklich nötig und sinnvoll sind, bist du gut geschützt und kannst voll durchstarten! Um dir bei der Suche nach den richtigen Versicherungsanbietern zu helfen, vereinbare noch heute deinen Termin für ein persönliches Beratungsgespräch mit einem*einer unserer Berater*innen. 

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