Was sind Fonds?

Geldanlage

So kannst du mit Fonds Geld anlegen 

Geld anlegen mit Fonds: So funktioniert’s und deshalb lohnt es sich!

Den meisten von uns fällt es schwer, sich schon in jungen Jahren mit der Altersvorsorge oder dem langfristigen Vermögensaufbau auseinanderzusetzen. Aussagen wie „Ich habe ja noch Zeit“, „Ich kümmere mich später darum“ oder „Ich will erstmal Geld verdienen“ kommen vielen bekannt vor. Doch je länger man wartet, desto schwieriger wird es, mit kleinen Beträgen später große Ziele zu erreichen. Gerade in Zeiten, in denen die gesetzliche Rente allein kaum ausreicht, ist es wichtiger denn je, sich frühzeitig mit dem Thema Geldanlage zu beschäftigen.

Eine der beliebtesten und sinnvollsten Möglichkeiten für langfristigen Vermögensaufbau sind Fonds. Doch was genau steckt dahinter? Wie funktionieren sie, welche Vorteile bieten sie und worauf solltest du achten?

Was ist ein Fonds?

Ein Fonds ist im Grunde ein Investmenttopf, in den viele Anleger gleichzeitig Geld einzahlen. Dieses Kapital wird von einem professionellen Fondsmanager gebündelt und gemäß der Fondsstrategie in unterschiedliche Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Immobilien investiert. Der große Vorteil: Du musst nicht selbst entscheiden, welche Wertpapiere du kaufen oder verkaufen möchtest – das übernimmt der Fondsmanager für dich.

Jeder Fonds verfolgt dabei eine bestimmte Strategie: Manche setzen auf möglichst sichere Anlagen, andere auf wachstumsstarke Märkte. Es gibt auch sogenannte Mischfonds, die mehrere Anlageklassen kombinieren, oder Indexfonds (ETFs), die einen Börsenindex wie den DAX abbilden.

Beim Einstieg in einen Fonds wird oft eine Ausgabegebühr fällig, die zwischen 0 % und 6 % der Anlagesumme liegt. Dazu kommen laufende Kosten, die jährlich anfallen – beispielsweise für das Fondsmanagement und die Verwaltung. Auch diese solltest du bei der Auswahl des richtigen Fonds im Blick behalten.

Wie funktionieren Fonds?

Du kannst Fonds ganz einfach über ein Depot bei einer Bank oder einem Online-Broker kaufen. Je nach Wunsch kannst du einen einmaligen Betrag investieren oder regelmäßig einen Sparplan einrichten, bei dem du z. B. monatlich 50 oder 100 Euro in deinen Wunschfonds einzahlst. Das hat den Vorteil, dass du automatisch vom sogenannten Cost-Average-Effekt profitierst: Du kaufst bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger – langfristig ergibt sich ein stabiler Durchschnittspreis.

Dein Geld wird also nicht einfach „geparkt“, sondern aktiv am Kapitalmarkt investiert. Dadurch kann dein Vermögen mit der Zeit wachsen – insbesondere dann, wenn du früh anfängst und regelmäßig investierst. Das Ziel ist es, langfristig eine gute Rendite zu erzielen, die deutlich über klassischen Sparprodukten wie Tagesgeld oder Sparbüchern liegt.

Die Vorteile von Fonds auf einen Blick

Fonds bringen eine ganze Reihe von Vorteilen mit sich:

1. Risikostreuung

Ein Fonds investiert gleichzeitig in viele verschiedene Unternehmen oder Anleihen – dadurch ist das Risiko breiter gestreut als bei einem Einzelinvestment. Schon mit kleinen Beträgen kannst du an der Entwicklung ganzer Märkte teilhaben.

2. Professionelle Verwaltung

Du brauchst kein Börsenprofi zu sein, um erfolgreich zu investieren. Der Fondsmanager übernimmt die Auswahl, Überwachung und Umschichtung der Anlagen für dich. Gerade für Einsteiger ist das ein riesiger Vorteil.

3. Flexibilität

Du kannst deine Fondsanteile in der Regel jederzeit verkaufen. Auch Sparpläne kannst du flexibel anpassen oder pausieren – je nachdem, wie es deine Lebenssituation gerade erlaubt.

4. Langfristiger Vermögensaufbau

Ob Altersvorsorge, Eigenheim, Weltreise oder finanzielle Unabhängigkeit – mit einem Fonds kannst du Schritt für Schritt Kapital aufbauen und deine persönlichen Ziele erreichen.

5. Geringe Einstiegshürden

Schon mit 25 Euro im Monat kannst du in einen Fonds investieren. Das macht die Geldanlage auch für Berufseinsteiger oder Studierende attraktiv.

Gibt es auch Nachteile?

Natürlich gibt es bei jeder Geldanlage auch Risiken. Die Kursentwicklung am Kapitalmarkt kann schwanken, was bedeutet, dass deine Fondsanteile im Wert steigen – aber auch fallen können. Wichtig ist daher, dass du Fonds nicht als kurzfristige Geldanlage betrachtest, sondern als Instrument für einen langfristigen Vermögensaufbau.

Ein weiterer Punkt sind die bereits erwähnten Gebühren: Die Einstiegskosten und laufenden Verwaltungskosten können die Rendite mindern – vor allem dann, wenn du nur kurzfristig investierst. Zudem musst du Gewinne aus Fonds voll versteuern, was ebenfalls ein Aspekt bei der Kalkulation deiner Anlage sein sollte.

Für wen ist ein Fonds geeignet?

Ein Fonds eignet sich für alle, die langfristig investieren, regelmäßig sparen und gleichzeitig von einer breiten Risikostreuung profitieren möchten. Du brauchst keine Finanzexpertise – du kannst dich einfach beraten lassen, ein Depot eröffnen und deine Wunschfonds auswählen. Besonders sinnvoll ist ein Fonds:

Für Berufseinsteiger, die früh mit dem Vermögensaufbau starten wollen
Für Familien, die für die Kinder oder die Altersvorsorge sparen
Für Selbstständige, die eine flexible private Altersvorsorge brauchen
Für alle, die klassische Sparprodukte nicht mehr attraktiv finden

Fonds als Teil deiner Altersvorsorge

Fonds lassen sich ideal in ein Altersvorsorgekonzept integrieren. Du kannst z. B. mit einem Fondssparplan zusätzlich zur gesetzlichen Rente vorsorgen. Der große Vorteil: Du entscheidest selbst, wie viel und wie lange du sparen willst – und profitierst gleichzeitig vom Zinseszinseffekt, wenn du langfristig investierst.

Jetzt loslegen: Beratung bei mitNORM

Wenn du jetzt denkst, dass Fonds eine interessante Option für dich sind, zögere nicht länger. Vereinbare noch heute dein persönliches Beratungsgespräch bei mitNORM. Gemeinsam mit einem objektiven, verbraucherschutzkonformen Berater analysierst du deine persönliche Situation, klärst deine Sparziele und findest genau die Fonds, die zu dir passen.

Fonds sind kein Hexenwerk – sie sind ein moderner und smarter Weg, dein Geld für dich arbeiten zu lassen.

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Gut zu wissen – Übersicht

Welche private Altersvorsorge ist sinnvoll?

Deine passende Altersvorsorge

Glücklich ins hohe Alter

So findest du die passende Altersvorsorge

„Welche private Altersvorsorge ist sinnvoll?“ Diese Frage hören wir als mitNORM-Team fast täglich.  Doch die Antwort ist gar nicht so leicht, denn die Wahl der passenden privaten Altersvorsorge ist davon abhängig, wer du bist und was deine Ziele im Leben sind. Du solltest dir folgende Fragen stellen:  

Vielleicht willst du einmal auswandern?  
Dann ist eine Rentenversicherung oder Kapitalanlage sinnvoll, die nicht an deine Steuerpflichtigkeit in Deutschland gebunden ist.  
Flexibilität steht bei dir an erster Stelle?  
Dann könnte ein Depotsparplan oder eine private Fondspolice das Richtige für dich sein.  
Du möchtest bei der Geldanlage nachhaltig investieren?  
Kein Problem – bei Depots oder mit fondsgebundenen privaten Rentenversicherungen, Riester- und Rürup-Renten. Entscheide frei, wo du deine Altersvorsorge anlegst.

Aber bei all den Möglichkeiten den Überblick behalten und dann auch noch das beste Angebot finden? Kaum möglich.  Deshalb stehen dir unsere Berater jederzeit mit Rat und Tat zur Seite. Sie helfen dir auf der Suche nach der passenden Altersversorgungslösung. Sehr oft ist das eine Kombination aus verschiedenen Produkten und häufig bietet sich auch ein Immobilieninvestment als Alternative an.

Die passende Altersvorsorge. So einfach geht`s!

In einem persönlichen Gespräch mit einem*einer unserer Berater*innen besprecht ihr genau, was deine individuellen Bedürfnisse für die private Altersvorsorge sind. Dabei geht es z.B. um dein Alter, deine aktuelle Lebenssituation, deine Lebensplanung und deine Risiko- und Verlustbereitschaft. Denn gerade letztere ist entscheidend bei der Wahl der richtigen Vorsorgestrategie. Dann entwickelt Ihr gemeinsam eine Anlagestrategie für das Alter und sucht passende Produktlösungen aus.

Lohnt sich eine private Altersvorsorge für mich? 

Im Grunde lohnt sich eine Altersvorsorge/Rentenversicherung für jeden, der seinen gewohnten Lebensstandard auch im Alter noch halten und nicht auf die geringe staatliche Rente angewiesen sein möchte. Dabei ist es erstmal egal, ob du angestellt, selbstständig oder verbeamtet bist, denn in der Regel sind die gesetzlichen Renteneinkünfte für die meisten sehr gering. Der spontane Urlaub oder eine neue Waschmaschine sind da oft nicht mal eben drin. 

Der Vorteil einer Rentenversicherung liegt an der verlässlichen und lebenslangen Rentenzahlung.

Für Selbstständige ist eine private Rentenversicherung allerdings besonders sinnvoll, denn wer immer allein und mit voller Verantwortung für seinen Lebensunterhalt aufkommen muss, trägt auch immer ein hohes Risiko mit sich. Vor allem Rürup-Rentenverträge machen in der privaten Altersvorsorge von Selbstständigen Sinn, da diese sogar steuerliche Vorteile in der Ansparphase mit sich bringen.  Doch egal, ob selbstständig oder angestellt, die private Rentenversicherung ist vor allem deswegen sinnvoll, weil sie dir langfristige Unabhängigkeit und Sicherheit schenkt, die du sonst im Alter vermutlich nicht hättest. Du profitierst in jedem Fall von einer lebenslangen Rentenzahlung ganz ohne Kompromisse, musst dich nicht mit finanziellen Problemen rumärgern und kannst deine Rente ganz entspannt genießen. 

Die klassische private Rentenversicherung – Sinn oder Unsinn? 

Die klassische private Rentenversicherung wurde mittlerweile um viele weitere Ansparmöglichkeiten ergänzt. Da gibt es z.B. die reinen fondsgebundenen Versicherungen oder Rentenversicherungen mit Garantien und Kapitalmarktanteilen, die für dich vor allem dann Sinn machen, wenn du auf Garantieleistungen Wert legst. Die vielen neuen Möglichkeiten lösen die klassische private Rentenversicherung allerdings keinesfalls komplett ab. Jede Versicherung hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. 

Welche private Rentenversicherung nun aber wirklich für dich infrage kommt, kann pauschal nicht beantwortet werden. Hier solltest du dich in jedem Fall von einem*einer Experten*Expertin beraten lassen, der*die deine individuelle Situation einschätzen kann. 

Vielleicht ist dir bewusst geworden, sich mit einer privaten Altersvorsorge schon jetzt in jungen Jahren auseinanderzusetzen. Oder du hast sogar schon eine genaue Vorstellung davon, was für dich sinnvoll sein könnte. Vielleicht hast du aber auch noch gar keine Ahnung von dem Ganzen und brauchst erstmal eine helfende Hand an deiner Seite, die dich unterstützt.  Ganz egal, was davon auf dich zutrifft, melde dich am besten noch heute bei uns und sichere deine Zukunft ab.  So findest du deine private Altersvorsorge.

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