Budgetrechner – Wie teuer darf meine Immobilie sein? 

Wenn du ein Bauvorhaben oder den Kauf einer Bestandsimmobilie planst, kommt eine große finanzielle Verantwortung auf dich zu. Ganz egal, ob du später einmal selbst in deiner Immobilie wohnen oder sie als Kapitalanlage vermieten möchtest: Am Anfang stehst du vor einem großen Berg an Kosten, den es zu stemmen gilt. Die meisten nutzen dafür eine Finanzierung, also ein Darlehen von der Bank, mit dem die Immobilie finanziert wird. Auch für Umbau- oder Modernisierungsmaßnahmen an deinem Haus oder für eine Umschuldung bzw. Anschlussfinanzierung sind Darlehen oft nötig.

Aber woher weiß ich überhaupt, wie teuer meine Immobilie sein darf und wie hoch das Darlehen ausfallen kann, damit ich es ohne hohe Belastung abbezahlen kann?

Wie kann ich die Tilgungen und Sollzinsbindungen mit meinen monatlich verfügbaren Mittel vereinen, ohne mich zu überschätzen? Unser Budgetrechner Haus verrät es dir.

Mit dem Budgetrechner zur passenden Immobilienfinanzierung

Am Anfang jedes Immobilienkaufes stehen einige Fragen:

• Welcher Kaufpreis ist maximal finanzierbar? Wie hoch darf die monatliche Kreditrate sein? Wie viel Eigenkapital kann ich nachweisen? Was kann ich mir überhaupt leisten?
• Als Grundlage solltest du dich immer erst einmal mit deinen monatlichen Ausgaben und deinen verfügbaren Einnahmen auseinandersetzen: Wie viel Geld kommt rein und wie viel gebe ich wofür aus? Was bleibt übrig?

Auf dieser Basis kannst du dann aufbauen und ermitteln, wie hoch die Kreditrate sein darf, die du monatlich an die Bank zurückzahlst. Sie sollte immer wesentlich kleiner sein, als deine finanzielle Belastbarkeit, um kein Risiko einzugehen. Die Einnahmen-Ausgaben-Übersicht sollte dir auch zeigen, wie viel Eigenkapital du zur Verfügung hast, das du mit in die Immobilienfinanzierung einbringen kannst. Je höher dein Eigenkapital, desto geringer der Zinssatz.

Um die Berechnung des passenden Budgets zu vereinfachen, kannst du unseren Budgetrechner Haus nutzen. Dieser zeigt dir genau, was du dir leisten kannst, ohne finanziell ins Wanken zu geraten. Du gibst im Budgetrechner einfach dein Finanzierungsvorhaben, die geplante Nutzung, die gewünschte Dauer der Sollzinsbindung und anfängliche Tilgung, den gewünschten Sollzinssatz und den verfügbaren monatlichen Betrag sowie das verfügbare Eigenkapital an. Aus diesen Angaben ermittelt der Budgetrechner dann ganz genau, wie teuer dein Immobilienkauf sein darf und du kannst dich auf die Immobiliensuche machen.

Warum dein Eigenkapital so wichtig ist

Für Immobilienkäufe sind oft Summen weit über 100.000 € nötig. Die kann kaum einer einfach so bezahlen und eine Finanzierung muss her. Bei Summen von mehr als 100.000 € sprechen wir von Darlehen, alles darunter sind Kredite, die man von der Bank mit Zinsen und Tilgungen erhält. Je mehr Eigenkapital du aber für die Immobilienfinanzierung nachweisen kannst, desto besser sind die Konditionen. Die meisten Banken setzen für eine Immobilienfinanzierung 10-20 % Eigenkapital voraus. Dazu zählen z.B. Vermögen auf Sparkonten, Aktien, Gold oder auch bereits abbezahlte Grundstücke. Vermögensgegenstände wie Aktien oder Gold sind allerdings nicht wertbeständig. Sie unterliegen natürlichen Kursschwankungen und werden deswegen nur zu einem gewissen Anteil in das Eigenkapital mit eingerechnet. Es ist zwar auch möglich, ganz ohne Eigenkapital ein Darlehen zu erhalten, du musst dafür allerdings deine Bonität sehr aussagekräftig nachweisen und sehr hohe monatliche Raten in Kauf nehmen. Am besten ist es also, wenn du erst einmal eine Zeit lang Eigenkapital aufbaust und dir dann eine günstigere Immobilienfinanzierung sicherst.

Diese Rollen spielen Nebenkosten

Die Kaufnebenkosten einer Immobilie liegen in der Regel zwischen 9 und 16% des Kaufpreises und werden meist nicht von der Bank mitfinanziert. Du musst als Bauherr oder Käufer also unbedingt sicherstellen, dass du diese Kosten tragen kannst. Zu den Nebenkosten zählen unter anderem die Maklerprovision, Grunderwerbsteuer und Notar-/Gerichtskosten.

Wie finde ich das passende Darlehen?

Sobald du mithilfe unseres Budgetrechners dein genaues Budget ermittelt hast, kannst du Angebote verschiedener Banken einholen und diese miteinander vergleichen. Gerne beraten wir dich auch persönlich in Sachen Budget und Darlehen und berechnen eine Beispiel Immobilienfinanzierung mit dir, um einen guten Überblick zu erhalten.

Vereinbare jetzt dein Beratungsgespräch.

Aufgrund der niedrigen Finanzierungskosten ist der Erwerb von Wohneigentum für viele Mieter so attraktiv wie lange nicht mehr. Aber lohnt sich der Kauf? Unser Rechner kann dich bei der Entscheidung unterstützen, indem er dir handfeste Zahlen und Fakten als Grundlage für deine Entscheidung liefert.

Mietkaufrechner, Mieten oder doch Kaufen?

Mieten oder doch kaufen – Der Rechner dient dir, als Entscheidungshilfe um dir die Entscheidung zu vereinfachen. Nutze jetzt den Mietkaufrechner, um den Kaufbetrag für eine Immobilie zu berechnen.

Ganz egal, ob du ein Haus bzw. Grundstück kaufen willst oder eine Umschuldung planst, in der Regel stellt sich meist die Frage: Was kostet mich die Grundschuleintragung für die Finanzierung?
Die sogenannten Kaufnebenkosten machen einen nicht unerheblichen Teil der Gesamtkosten bei der Immobilienfinanzierung aus und sollten deswegen keinesfalls übersehen werden. Unser Onlinerechner hilft dir bei der Ermittlung der anfallenden Notar- und Grundbuchkosten.

Mit dem Zinsrechner für deine Baufinanzierung hast du die Möglichkeit, dir einen ersten Eindruck der Konditionen deiner Immobilienfinanzierung zu machen. Mit nur wenigen Klicks und einigen wichtigen Angaben, erhältst du einen Richtwert, in welchem Rahmen sich dein Baufinanzierungszins vermutlich bewegen wird.

Angebotsvergleichrechner– So findest du die passende Finanzierung

Egal, ob Hausbau, Kauf einer Bestandsimmobilie, eines neuen Autos oder andere große Anschaffungen: Die wenigsten können solche großen Ausgaben auf einen Schlag mit ihrem Eigenkapital bezahlen. Eine Finanzierung muss her.

Schnell wirst du merken, dass dir jede Bank ein anderes Angebot unterbreitet. Die Unterschiede in den Zinsen können später mal Kostenunterschiede von mehreren zehntausend Euro, je nach Finanzierungshöhe, bedeuten – ein Vergleich ist also unbedingt empfehlenswert, wenn du nicht unnötig viel Geld ausgeben möchtest.

Wie funktioniert eine Finanzierung?

Bei den meisten ist eine Mischung aus Fremd- und Eigenkapital für größere Anschaffungen nötig. Als Fremdkapital gelten Kredite (bis 100.000€) oder Darlehen (ab 100.000€). Das Eigenkapital ist die Summe, die übrig bleibt, wenn alle Verbindlichkeiten von deinem Vermögen abgezogen wurden, also z.B. deine Ersparnisse.

Für Kredite bekommst du meist sehr gute Angebote, wenn du einen wesentlichen Teil an Eigenkapital hinzusteuerst. Bei Immobilienfinanzierungen werden z.B. oft 10-20% Eigenkapital vorausgesetzt, um überhaupt ein Darlehen zu bekommen.

Die Höhe der Zinsen, die auf das Fremdkapital anfallen, bestimmt darüber, wie sinnvoll ein Kredit- oder Darlehensangebot für deine individuelle Lebenssituation ist.

Baufinanzierung vergleichen mit dem mitNORM Vergleichsrechner

Mit unserem Vergleichsrechner für Baufinanzierungen kannst du verschiedene Angebote für deine Immobilienfinanzierung miteinander vergleichen. Immobiliendarlehen sind in der Regel sehr hoch und haben lange Laufzeiten mit unterschiedlichen Zinsbindungsphasen zwischen 5 und 20 Jahren. Für die einzelnen Phasen werden verschiedene Höhen der Zinsen und Tilgungen festgelegt, die als monatliche Raten abgezahlt werden. Für die übrige Restschuld wird dann eine weitere Finanzierung vereinbart.

Eine passende Baufinanzierung ist nicht in ein paar Tagen gefunden, sondern immer mit einem längeren Beratungsprozess verbunden. Plane unbedingt genügend Zeit für Beratungen und Angebotsvergleiche ein, um ein gutes Angebot für deine Bedürfnisse zu finden. Als ersten Schritt kannst du unseren Baufinanzierungsrechner nutzen, der dir beim Vergleich der Angebote für die Immobilienfinanzierung hilft, einen Überblick zu bekommen.

Was brauche ich für eine Finanzierung?

Auf der Suche nach der passenden Finanzierung solltest du verschiedene Angebote von Banken einholen, um sie miteinander vergleichen zu können. Die Banken benötigen für die Angebotserstellung einige Angaben von dir, um deine Kreditwürdigkeit bestmöglich einschätzen und dir auf Grundlage dessen ein individuelles Angebot erstellen zu können.

Meist fordern die Banken bei einer Immobilienfinanzierung Unterlagen zu deiner gewünschten Immobilie, wie z.B. den Grundriss, den Kaufpreis und auch deine Einkommensnachweise ein. Wenn du alles eingereicht hast, prüft die Bank deine Daten und erstellt ein Angebot. Dieses kannst du dann mit den Angeboten anderer Banken in unserem Vergleichsrechner für Baufinanzierungen vergleichen und das für dich passendste Angebot finden.

Was passiert, wenn ich meinen Kredit nicht mehr bezahlen kann?

Die Lebensumstände können die finanzielle Situation schnell verändern und es kann dazu kommen, dass der Kredit oder das Darlehen nicht mehr abbezahlt werden kann.

Bei der Immobilienfinanzierung fordert die Bank meist ein Pfandrecht ein, das in der Regel als Grundschuld oder Hypothek besteht. Solltest du den Kredit bzw. das Darlehen nicht mehr bezahlen können, darf die Bank deine Immobilie verkaufen oder versteigern.

Dir liegen schon Angebote für die Finanzierung vor? Dann vergleiche sie jetzt schnell online im Vergleichsrechner oder sichere dir eine individuelle und objektive Beratung bei deinem mitNORM-Berater. Wir helfen dir gerne dabei das passende Angebot für deine Wünsche zu finden – melde dich einfach noch heute bei uns und vereinbare dein Beratungsgespräch.

Für Kredite gibt es unzählige Angebote, da fällt es einem schwer sich einen Überblick zu verschaffen. Finde hier das passende Angebot für dein Vorhaben.